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金融服务乡村振兴指导意见发布:明确三个阶段性目标
  
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2019年2月,中央人民政府发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》和《指导意见》,强调要坚持市场化运作,以体制改革为动力,以政策支持为导向,以风险防控为底线,围绕重点领域,深化改革创新,建立健全农村振兴金融服务的市场体系、组织体系和产品体系,促进农村金融资源的回归。

《指导意见》对照标准实施了农村振兴战略的三个阶段目标,明确了相应阶段农村振兴的金融服务目标,明确了完善货币政策、金融支持、差异化监管等政策保障体系。增强金融机构服务农村振兴的积极性和可持续性。同时,金融机构应当对农村振兴服务进行评估和评价。

目前,财政支持农村振兴战略仍存在一些不足和问题。例如,农村金融服务的法制建设需要加强。长期以来,农村信贷投放一直低于社会平均水平,对农业发展的支持不足。农村金融产品和服务需要进一步丰富,农村信用报告制度和抵押担保措施需要进一步完善。

《指导意见》明确了在实施农村振兴战略的三个阶段为农村振兴提供金融服务的目标。在短期内,应突出目标的科学性和可行性。到2020年,必须确保金融精度和减贫努力继续提高,对农业资源的金融支持继续增加,农村金融服务继续改善,农业金融机构的公司治理和对农业能力的支持显着提高。中长期来看,要突出规划和目标导向,推进建立多层次、宽覆盖、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系,最终实现城乡金融资源合理有序配置和城乡金融服务均等化。

值得注意的是,为确保各项政策措施的有效实施,《指导意见》建议完善货币政策、金融支持、差异化监管等政策保障体系,以增强金融机构振兴农村的积极性和可持续性。例如,适当放宽农业、农村和农民专项金融债券发行条件,取消“近两年农业贷款年增长率高于全部贷款平均增长率或高于去年同期增长率”的要求。适度提高涉农不良贷款容忍度,如果涉农不良贷款率比各类贷款不良率年度目标高2个百分点(含2个百分点),不得作为银行金融机构内部评估和评价的扣除因素。

同时,《指导意见》还提出对金融机构为农村振兴服务进行评估和评价。应对金融机构进行定性和定量指标评估,并定期报告评估结果,作为实施货币政策、金融市场业务准入、宏观审慎评估、差别监管、金融支持等工作的重要参考依据。

董希淼还建议,要加大对农村振兴战略的金融支持,首先要完善农村金融法律体系,认识到有法可依。同时,要明确不同性质金融服务的定位和分工,着力完善农村中小金融机构的管理体制,建议建立全国农村信用社行业组织,协调服务对农村振兴战略的支持。最后,财政支持农村振兴的战略可以具体分为三个a

金融精准扶贫力度不断加大。2020年之前,农村复兴的重点是摆脱贫困。涉农银行金融机构应优先满足贫困地区准确扶贫信贷的需求。新的财政资源应该倾向于深度贫困地区。深度贫困地区的贷款增长率应力争高于所在省(区、市)每年的平均贷款增长率。去年同期,要努力提高所在省(区、市)深度贫困地区扶贫再贷款比例。

支持农业的财政资源继续增加。农业银行金融机构农业贷款余额高于上年,农民贷款和新型农业经营者贷款保持较快增长。债券和股票等资本市场继续改善对“三农”的服务。农业保险覆盖面继续扩大,有效提高了覆盖面。

农村金融服务持续改善。乡镇金融机构网点基本实现全覆盖,数字普惠金融在农村得到有效推广。农村支付服务环境不断改善,银行卡帮助农民实现取款服务的可持续发展,移动支付等新兴支付方式在农村得到广泛应用。农村信用体系建设继续推进,农民和新型农业经营者融资信用增级机制明显改善。

与农业相关的金融机构显着改善了公司治理和支持农业的能力。农业金融机构差异化定价能力不断增强,农村金融产品和服务创新加快,农业贷款风险管理不断完善,涉农不良贷款水平保持在控制范围内。县级企业金融机构的商业可持续性显着提高,金融服务振兴农村的能力和水平不断提高。

中长期目标:到2035年,基本建立多层次、覆盖面广、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系。金融服务能力和水平将显着提高,农业和农村发展的金融需求将得到有效满足。到2050年,现代农村金融组织体系、政策体系和产品体系全面建立,城乡金融资源配置合理有序,城乡金融服务均等化全面实现。

(3)基本原则。

市场化运作。要尊重市场规律,充分发挥市场机制在农村金融资源配置和定价中的决定性作用,通过使用低成本资金和加大信用增级措施引导农业贷款成本下降趋势,推动金融机构建立收入覆盖成本的市场化服务模式,提升农村金融服务定价能力。

受体制改革的驱动。继续深化全国政策性和商业性农业金融机构改革,提升中长期信贷投放能力和差异化服务水平。规范县级法人金融机构的法人治理,促进对本地区的服务,支持城乡发展一体化,增加农村金融资源的有效供给。

在政策支持的指导下。加强货币政策支持,完善差异化监管,充分发挥金融资金的金融导向和杠杆作用。建立健全政府融资担保和风险分担机制,充分发挥农业信用担保体系和农业保险的作用,弥补农业低回报、高风险和信息不对称的短板,促进金融资源回流农村。

底线是预防和控制风险。金融机构应该

(5)加强商业银行对农村振兴的支持。中国农业银行应加强“三农”战略定位,服务城乡,进一步改革和完善“三农”金融分工体系和机制,确保县域贷款增速继续高于全行平均水平,积极实施“三农”网络金融服务项目,努力提高农村金融服务的覆盖面和信贷渗透率。中国邮政储蓄银行应充分发挥网络优势、资本优势和小额贷款特许经营的丰富经验,坚持零售商业银行战略定位,以小额贷款和零售金融服务为重点,在农村振兴领域突出小微兼容并蓄领域的金融服务,如农户、新经营实体、中小企业、备案卡贫困家庭等。 完善“三农”金融分工运行机制,增加对县域的信贷投放,逐步提高县域贷存比,保持在合理范围内。 股份制商业银行和城市商业银行应结合自身的功能定位和业务优势,突出重点支持领域,注重农村振兴的重要环节,如提高基本金融服务覆盖面和推进城乡融资,积极创新金融产品和服务方式,构建全面、特色的农村振兴金融服务体系。

(6)加强农村中小金融机构作为支农主力军的作用。农村信用社、农村商业银行和农村合作银行应当坚持为县域服务、支持小农业的市场定位,保持县域农村金融机构法律地位和数量的总体稳定。积极探索农村信用社改革路径,理顺农村信用社管理体制,明确和加强农村信用社的独立法人地位,完善公司治理机制,保护股东权利,提高县域农村金融机构的独立性和规范性,淡化农村信用社在人事、金融、业务等方面的行政职能,突出专业服务职能。村镇银行应加强支持农业的小战略,将其服务范围扩大到村镇。县级企业金融机构应专注于农业相关业务,而不是单方面追求高回报。把防范和控制农业贷款风险放在更加重要的位置,提高风险控制能力。积极发挥小额贷款公司等机构在服务农村振兴中的有益补充作用,探索发展新型农村合作金融的有效途径,稳步开展农民合作社内部信用合作试点。

3。明确金融支持的重点领域,加大金融资源向农村振兴重点领域和薄弱环节倾斜的力度

(7)继续加大扶贫金融精度,帮助战胜贫困。加大对备案卡贫困家庭的支持力度,运用扶贫小额信贷、农民小额信贷、创业担保贷款、助学贷款、康复扶贫贷款等优惠政策,满足备案卡贫困家庭生产、创业、就业、就学贷款的合理需求。推进金融扶贫和产业扶贫相结合,按照渗透原则,建立金融支持和企业联动机制,推动贫困家庭脱贫。

(八)围绕地下藏粮、科技藏粮,做好国家粮食安全金融服务工作。围绕国家确定的粮食生产功能区、重要农产品生产保护区和特色农产品优势区,创新投融资方式,加大对高标准农田建设和农村土地整治的信贷支持,促进农业科技与资本的有效对接,持续增长

(十)着力做好新型农业经营实体和小农户的金融服务工作,切实满足其业务发展的金融需求。根据不同学科的特点,建立了分级分类的农业管理学科金融支持体系。鼓励家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织、龙头企业等新型农业经营者通过土地流转、土地入股、生产性信托服务等多种形式实现规模化经营。探索和完善各类新型农业经营者的风险管理模式,增强金融资源承载能力。鼓励发展农业供应链金融,将小农户纳入现代农业生产体系,强化利益联动机制,依靠核心企业提高小农户和新型农业经营者融资的可获得性。支持农业生产性服务业发展,促进农业成本节约和效益提高。

(十一)做好农村产权制度和金融服务改革,发展和壮大农村集体经济。配合农村土地制度和农村集体产权制度的改革和部署,加快建设所有权登记发证、价值评估、交易流通、处置和实现等配套机制,积极稳妥推进农村承包土地经营权抵押贷款业务。 结合宅基地“三权分立”试点改革进展,稳步开展农民住房产权抵押贷款业务,依法推进集体建设用地使用权和集体资产份额抵押,促进农村土地资产与金融资源的有机衔接。 结合农村集体经济组织登记编码的进展,加大对具有独立法人地位、集体资产清晰、现金流稳定的集体经济组织的金融支持。

4。加强金融产品和服务创新,更好地满足农村振兴的多元化融资需求

(12)积极扩大农业和农村担保品的范围。推进厂房及大型农业机械抵押、笔及活畜禽抵押、动产质押、仓单及应收账款质押、农业保险政策融资等信贷业务。推进农村资产抵押质押法律法规全面多元化融资模式的形成。积极稳妥开展林权抵押贷款,探索创新抵押贷款模式。鼓励企业和农民通过融资租赁解决购买和更新大型农业机械、生产设备和加工设备资金不足的问题。

(十三)创新金融机构内部信用管理机制。各农业银行金融机构应独立制定农业信贷年度目标和任务,并在经济资本配置、内部资本转移定价、成本安排等方面给予一定的优惠。完善涉农业务部门和县支行差异化考核机制,对涉农信贷业务实施薪酬激励和尽职调查豁免。适当下放信贷审批权限,促进分支机构,特别是较低县的贷存比,增加农业信贷投放。在商业可持续性的基础上,简化贷款审批流程,合理确定贷款金额、利率和期限,鼓励发展与农业生产经营周期相匹配的流动资金贷款和中长期贷款。

(十四)促进农村金融领域新技术的应用和推广。规范农村互联网金融发展,积极利用大数据、区块链等技术提高农业信贷风险的识别、监测、预警和处置水平。加强农业信用数据的积累和共享,创新信用评估模式

(16)加大对多层次资本市场的支持力度。支持符合条件的涉农企业在主板、中小板、创业板和新三板上市,规范区域股票市场发展。加强再融资监管,规范涉农上市公司融资投资方向,避免资金“不现实”。鼓励中介机构适当降低农业企业上市和再融资的中介费用。在不降低门槛的前提下,我们将继续在全国范围内为首次公开发行(IPO)、在新三板上市、发行公司债券、贫困地区并购等开辟绿色渠道。完善风险投资引导机制,积极引导风险投资早期小额投资,加大对涉农创业的支持力度。鼓励有条件的地区启动建立农村振兴投资基金,促进农业产业的整合、转型和升级。

(十七)创新债券市场融资工具和产品。鼓励地方政府发行普通债券,用于农村人居环境改善和高标准农田建设等领域。支持地方政府根据农村振兴项目资金需求,试点发行项目融资和收入自平衡的专项债券。鼓励商业银行发行“三农”专项金融债券,筹集资金支持符合条件的农村振兴项目。加大对非金融企业债务融资工具的宣传力度,支持优质农业企业注册发行绿色通道的开通,在满足信息披露要求的前提下简化注册发行流程。

(十八)发挥期货市场价格发现和风险分散功能。加快农产品期货品种开发上市,创新推出大宗畜产品、经济作物等商品期货交易,丰富农产品期货品种。积极利用期货价格信息引导农业经营者优化种植结构,完善农产品期货交易和交割规则。创新农产品期权,完善白糖和豆粕期权规则,加快玉米、棉花等期权合约的推广和时机选择,丰富农业风险管理方法。稳步扩大“保险期货”试点,探索“合同农业保险期货(权利)”试点,探索建立农业补贴、农业信贷、农业期货(权利)和农业保险联动机制,形成综合金融支持体系。

(十九)不断提高农业保险保护水平。科学确定农业保险保费补贴机制,鼓励有条件的地方政府结合财力增加财政补贴,拓宽财政补贴种类,合理确定农业经营者承担的保费水平。探索实施地方特色农产品奖补政策试点。实施农业保险巨灾风险准备金制度,设立中国农业再保险公司,完善农业再保险体系。逐步扩大农业巨灾保险、全额成本保险和收入保险的范围。引导保险机构在农村设立基层服务网点,减少服务重点,实现西藏自治区地市级保险机构和其他省份县级保险机构的全覆盖。

6。加强金融基础设施建设,营造良好的农村金融生态环境

(20)在可持续发展的前提下,全面提高农村支付服务水平。大力推进移动支付等新型支付方式的推广应用,鼓励和支持各类支付服务提供商在农村开展业务,积极引导移动支付便利项目全面延伸到农村,推广符合

(二十二)加强农村金融消费者权益保护。深入开展“金利工程”、“金融知识普及月”等金融知识普及活动,全面覆盖农村金融宣传教育。加大宣传力度,保护金融消费者权益,提高农村金融消费者的风险意识和识别非法金融活动的能力。规范金融机构业务活动,加强信息披露和风险预警,畅通消费者投诉渠道,营造良好的农村金融生态环境。

7。完善政策保障体系,强化政策激励和约束

(23)加大货币政策支持力度。充分发挥差异化存款准备金工具的积极激励作用,引导金融机构加大对农村振兴的金融支持力度。增加对再融资和再贴现的支持。根据农村振兴的金融需求,合理确定再融资贷款的期限、金额和发放时间,提高资金使用效率。加强再融资台账管理和效果评估,确保所有支农再融资资金用于发放涉农贷款,再融资优惠利率政策有效传递给涉农经济主体。

(二十四)更好地发挥金融支持杠杆的作用。更好地发挥县级金融机构农业贷款增量激励等政策的激励作用,引导县级金融机构将吸收的存款投放到本地市场。完善农业信用担保体系,推进农业信用担保服务网络向市县延伸,扩大保险贷款余额和保险项目数量。充分发挥国家融资担保基金的作用,引导更多金融资源支持农村振兴。实施金融机构向农民、小微企业和个体工商户发放小额贷款取得利息收入免征增值税的政策。鼓励地方政府通过财政补贴等措施支持农村特别是贫困地区支付服务环境建设,引导更多支付结算单位、人员、机械等资源投资贫困农村。

(25)完善差异化监管体系。适当放宽“三农”专项金融债券发行条件,取消“近两年农业贷款年增长率高于全部贷款平均增长率或高于去年同期增长率”的要求。适度提高涉农不良贷款容忍度,如果涉农不良贷款率比各类贷款不良率年度目标高2个百分点(含2个百分点),不得作为银行金融机构内部评估和评价的扣除因素。

(26)推进农村金融改革试点相关法律法规的完善。配合研究制定农村振兴相关法律法规,研究推进农村金融立法,加强对农村金融的法律保护。根据农村承包土地抵押贷款试点和农民住房产权试点的经验,推进《农村土地承包法》等法律法规的修订和完善,使农村承包土地经营权和农民住房产权抵押贷款有法可依。

8。加强组织领导,切实推进政策落实

(27)加强党对农村金融工作的领导。要做好农村金融服务工作,就要以习近平总书记关于“三农”工作和农村振兴的重要论述为指导,加强党对农村金融工作的领导。所有金融机构都应加强组织和领导。总行(总部)负责人应直接集中精力振兴伯爵

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